【經濟日報�記者夏淑賢�台北報導】央行持續升息，房貸戶利息支出加重。有銀行看準升息趨勢，設計具有壓低還本金、降低每月期付金雙低特性的特殊天期房貸，但總還款年限不變，鎖定年輕上班族群，以免升息與高房價，衝擊年輕族群的購屋能力。

　　對收入不豐的年輕人而言，買房是沈重的負擔。銀行主管指出，年輕人如果想買屋，又想減少每月房貸支出，部分銀行設計特殊的房貸商品，讓房貸戶在初期的每月還本與期付金，比一般型房貸要低。

　　也就是說，遞延還本期限，較大的還本負擔將等到房貸契約快終止時出現，房貸戶不必擔心寬限期一過，每月償付房貸本息的金額就大增，也可避免因為升息而影響購屋能力，或是房貸擠壓其他支出，影響生活品質下降。

　　萬泰銀行最近就將同樣20年期的房貸，切成360期計算本息；以貸款800萬元、貸款期間20年為例，每月期付金就降到約3萬餘元，這樣的金額、年期，若是一般房貸，期付金可能要比3萬元再多個1到2萬元不等，對房貸戶來說，每月減輕1~2萬元負擔，生活品質或是理財空間就差很多。

　　不過，20年房貸切成360期，也就是說，等到最後一年，房貸戶要一次還清剩下的120期本息，概估大約最後一年要付約總房貸金額的三到四成左右。

　　過去安泰銀行也曾推出低還本、低期付金的雙低房貸商品，元大銀行也有到期一次還本、分段還本的房貸，同樣是強調降低房貸戶每月期付金，延後攤還本金時間，提高房貸戶每月可支配所得。

　　不過，安泰銀的設計是拉長總貸款天期到30年甚至40年期，也就是房貸契約以20年期為主，但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金，等房貸到期，可選擇一次攤還剩下的本金與利息，這點與萬泰銀相同，另外房貸戶也可選擇再續約十年或15年、20年，最長等於可貸40年。換算下來，20年房貸只攤還五成本金，剩下五成本金就看續約與否決定何時清償。
 

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