【奇摩新聞／自由時報】去年房市買氣渾沌未明，銷售量縮減，價格日益透明，房價仍在一片壓抑中緩慢成長，想買房的人大有人在，自備款不足則是民眾購屋卻步的主因。建商看準民眾購屋需求，推出低自備方案或建議民眾可從低總價產品下手，領完年終獎金再加一點存款就可以買房。不過，買屋前仍應備妥完善的理財還款計畫，以免捉襟見肘，破壞了生活品質。
房市去年交易情形宛如「大悶鍋」，交易量萎靡不振，房價未見跌幅反而「悶著漲」，房價看回不回。根據信義房屋統計，2012年台北市大樓、公寓整年度平均成交單價漲幅分別為13.22%、18.02%，同期新北市大樓、公寓平均單價年漲幅則分別為20.15%、19.84%，顯見存款速度仍遠不如房價漲幅許多人仍有購屋計畫待實現。
以林口合宜住宅為例，僅提供4000戶房，想買房者卻以數萬計，中籤率僅10%，顯示平價屋的需求量不容小覷，市場潛藏強烈購屋需求，致使市場上近期低總價個案相當熱銷，建商順勢推出低價買房優惠策略，包括「輕鬆付專案」與「低總價低自備」產品，吸引購屋群眾目光。
市郊推低自備案
新北市八里區結構中建案「伴月灣」專案經理盧茂宏表示，許多人想買房，礙於存款不足而無法圓夢，「伴月灣」自預售屋期間即訴求自備款5萬元，工程期月付2.75萬元起吸引客戶，即自備款1成、銀貸8成、建商無息貸款1成自交屋3年內還清，預售至結構期間需繳交67萬元起，因銷況頗佳，目前僅剩高樓層景觀戶別，單價較高，31坪總價875萬元起不含車位。
桃園楊梅最新的平價案「新都悅」，訴求總價400萬元可買2房含車位，專案經理陳振錡指出，該案機能充足，距離埔心交流道約1.5公里，開車30分鐘就能到台北市，由於區域關係，周邊行情13~14萬元，總價低廉，自備款約80萬元就能成家，若有投資需求，目前周邊租金行情1.1~1.3萬元，投報率也不錯。
而興富發與宏泰機構聯手的淡水新案、西門商圈的「台北晶麒」、林口的「國家一號院」旗下潤隆建設政大預售案「國賓伊頓」，都採取工程期零付款或低付款等方式提供更優惠的購屋計畫。除了大台北地區，高雄地區「文德苑」廣告訴求準備金20萬元，不過現場專案經理高志昇表示，自備款仍需2成，總價480萬元起，自備款約96萬元。
業者坦言，許多財力雄厚的建商早期就有類似「無息貸款」、「延後付款」的操作模式，也有銀行業者願意提供信貸幫助民眾繳納自備款，民眾不需高額自備款，或若年終領得足，加上一些存款就能買屋。
需精算總成本
只是購屋前要注意，建商供給的無息貸款仍有還款期限與金額等限制，總還款金額可能不只建商打出的漂亮口號，建商提出的優惠方案仍要回歸個人貸款額度，評估個人財力與付款方式，手邊應留下最少半年的月支付金的準備款，才能避免因為失業或生活急用導致財務問題。
除了「輕鬆付專案」與「低總價低自備」，建商也可以在繳息期間以「寬限期」低付款方式吸引民眾購屋。寬限期意即購屋前2~3年，只繳利息不繳本金，讓民眾支付自備款後的2~3年有輕鬆還款的機會，為了避免寬限期後財務窘迫，購屋仍應試算寬限期前後的月付金。另外，寬限期還有一個總還款金額會升高的陷阱，民眾不得不慎。
中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示，目前市場利率仍低，選擇按月調整的指數型房貸產品，因為房貸利率貼近市場，可享受到降息的好處，但若預估市場利率將回升反彈，則可選擇固定利率，好處為每月房貸支出固定，較易安排家庭生活支出計劃。此外，購屋前後，要注意仍有稅金、代書費、裝潢費、購屋後的地價稅、房屋稅都要先確認試算，列至家庭負擔開銷，才可放心置產。
購屋先試算 避免成負擔
若想買房，夫妻或單身貴族都可上網回推試算可借貸金額，以某夫妻每月收入共計7萬元為例，在扣除生活必要支出、提撥基金與保險費用或存款後，每月估計可負擔2.5萬元，預估貸款20年，若用利率2.5%概算，在收入穩定無虞下，試算回推可貸金額約475萬元，若占房價7~8成，可負擔房價應在600~700萬元間。
民眾若有意購屋，可上網搜尋「貸款試算」，輸入金額、還款條件試算。假設陳先生一人想買總價400萬元的房子，設定還款期限20年，以固定利率2.5%試算，自備款20%為80萬元、需貸款320萬元，假設寬限期為2年，寬限期內每月需負擔6667元，第3年起每月需負擔18413元，差距高達3倍。
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